חשבון בנק ללא עמלות עובר ושב (עו"ש) – איך לפתוח ולנהל חשבון בלי תשלום?

שינוי הרגלי הצרכנים והטכנולוגיה המתחדשת מחייבת חשיבה מחדש ולכן בנקים מציעים חשבון בנק ללא עמלות עובר ושב (עו"ש). מדובר על חשבון רגיל, אך ללא תשלום של העמלות השונות לניהול החשבון.

כיום בנקים רבים מציעים את האפשרות לנהל חשבון בלי עמלות בכלל, כמו למשל בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט, הבנק הבינלאומי ועוד. קיימים סוגי חשבונות של בנקאות דיגיטלית וקיימים חשבונות לאוכלוסייה מיועדת.

מטרת הכתבה להסביר איך למצוא חשבון בנק ללא עמלות עובר ושב.

מה הכוונה חשבון בנק עובר ושב?

חשבון בנק עובר ושוב (עו"ש) הוא סוג החשבון הפופולארי ביותר בישראל, והוא הבסיס לרוב החשבונות של אנשים פרטיים ועסקים, לצורך העבודה השוטפת. כלומר, מדובר על חשבון בנק שבו מתנהלת רוב הפעילות הפיננסית של כל אחד.

כך למשל, בחשבון עו"ש מקבלים משכורות והכנסות, מפקידים ומושכים צ'קים, מבצעים העברה בנקאית, מנהלים הוראת קבע, כרטיס חיוב (אשראי), משלמים חשבונות ושוברים, נוטלים הלוואות ומפקידים לפיקדון או חיסכון בבנק. חשבון עו"ש יכול לכלול גם שירותים נוספים כמו למשל קניה או מכירה של ניירות ערך ישראליים או הנסחרים בחוץ לארץ.

דבר זה כולל שירותים שמבוצעים בשירות מול הבנקאי או בשירות עצמי דיגיטלי כמו המכשירים האוטומטיים או אתר האינטרנט של הבנק. שירותים אלו מחוייבים בתשלום של עמלות עובר ושב.

מהן עמלות עובר ושב?

עמלות עובר ושב (עו"ש) הן כל אותן העמלות בגין שירותים המוצעים על ידי הבנק, הן באופן עצמי (ערוץ ישיר) והן מול בנקאי אנושי. אלו העמלות שיכולות להיות:

• עמלת שורה.
• עמלת משיכה או הפקדת מזומן.
• עמלת הפקדה או משיכת צ'ק (לרבות צ'ק בנקאי).
• עמלת הוצאת תדפיסים במכשירים.
• עמלת הקצאת אשראי, או פתיחת תיק הלוואה או משכנתא.
• עמלת פירעון מוקדם של הלוואה.
• עמלת הזמנת פנקסי צ'קים.
• עמלה על חיוב הוראת קבע.
• עמלה על תשלום שובר, או העברת כסף ולרבות העברת זה"ב.
• עמלת מינימום.
• זיכוי משכורת.
• קניה ומכירה של ניירות ערך.
• דמי ניהול של תיק השקעות.
• ועוד…

מהו חשבון בנק ללא עמלות עובר ושב (עו"ש)?

הטכנולוגיה מתפתחת בקצב מהיר, ואיתה גם שינויים בהרגלי הצרכנים והלקוחות. אפילו הדור החדש שנולד, מכיר כלים דיגיטליים מגיל צעיר מאוד. גם סטארטאפים רבים מציעים שירותים חדשים, ללא ספקים או מתווכים, ועם טכנולוגיה חכמה, בין היתר בעולם הפיננסים, הביטוח והבנקאות.

כל השינויים הללו, מחייבים את התאגידים המסורתיים לחשב מסלול מחדש, אחרת, הקידמה והסטארטאפים יובילו את התעשיה. כדי למנוע את הפגיעה הזו וכדי להיות ערוך לתכנון קדימה, גם בנקים מציעים יותר ויותר שירותים דיגיטליים, צמצום סניפים פיזיים ועל הדרך מציעים ניהול חשבון בנק ללא עמלות עובר ושב או עמלות מוזלות או חלקיות.

קיימים 3 מקרים שבהם ניתן למצוא חשבון ללא עמלות עו"ש:

1. חשבון לאוכלוסיה מיועדת – חשבון לצעירים עד גיל 18, חשבון לחיילים או משרתי קבע, סטודנטים, אוכלוסיה מבוגרת. דבר זה יכול לכלול גם מקרים של אנשים שהם חברי מועדון או עמיתים במועדון כלשהו שמציע הטבות על בנקאות.
2. חשבון לפי פעילות – למשל למעבירי משכורת של מספר מסויים ב-₪ ומעלה, או שמבצעים כמות כלשהי של פעולות בחודש וכך הלאה.
3. חשבון דיגיטלי – חשבון בנק אינטרנטי / דיגיטלי, או כזה ללא צורך הגעה לסניף, והכל דרך המחשב או הטלפון ועם שימוש במכשיר אוטומטי בסניפי הבנק.

רשימת חשבונות בנק ובנקים ללא עמלות עובר ושב (עו"ש)

בחלק זה מובאת רשימה של תאגידים בנקאיים (בנקים) שמציגים חשבון ללא עמלות עו"ש, כולל סוג החשבון. המידע כולל חשבונות ללא כלל עמלות העו"ש או עם פטור של רוב העמלות או חלקן.

1. בנק אגוד

חשבונות בנק ללא עמלות עו"ש של בנק אגוד:

• אגוד חשבון הפוך – חשבון בנק שמציע ריבית על הפלוס, פטור מריבית על המינוס וללא עמלות עו"ש והכל עד גובה המשכורת ועד תקרה מסויימת.
• לפי אוכלוסייה – קטינים גילאי 14-18, חיילים, סטודנטים.
• אחר – פטור חלקי עבור אזרחים ותיקים.

2. בנק אוצר החייל

חשבונות בנק ללא עמלות עו"ש של בנק אוצר החייל:

• אוצר החייל חשבון ירוק – חשבון בנק דיגיטלי עם פטור כמעט מלא של כל העמלות.
• חשבונות שכירים ועצמאים – חשבון עורכי דין, רואי חשבון, עוסקים מורשים, בתנאי מינימום משכורת, מועדון חבר, חשבון גולד, חשבון כוכב.
• לפי אוכלוסיה – צעירים בני 14-20, חיילים, משרתי שירות לאומי/אזרחי, סטודנטים.
• אחר – פטור חלקי עבור אזרחים ותיקים.

3. בנק דיסקונט

חשבונות בנק ללא עמלות עו"ש של בנק דיסקונט:

• דיסקונט טאצ'ר – חשבון בנק דיגיטלי של הבנק עם פטור רוב העמלות.
• חשבונות שכיר – חשבון בכירים עם מעבירי משכורת גבוהה.
• לפי אוכלוסיה – נוער 14-22, חיילים, משרתי שירות לאומי/אזרחי, חיילים משוחררים, סטודנטים לתואר ראשון או שני, עורכי דין, עובדי הוראה, עובדי מדינה, מקצועות רפואה.
• אחר – פטור חלקי עבור אזרחים ותיקים.

4. בנק הפועלים

חשבונות בנק ללא עמלות עו"ש של בנק הפועלים:

• פועלים בי אונליין (לא פעיל יותר) – חשבון אינטרנטי של הבנק עם פטור מעמלות.
• לפי אוכלוסיה – דן חסכן קטין 0-18, צעירים בגיל 14-20, חיילים, משרתי שירות לאומי/אזרחי, חיילים משוחררים, סטודנטים, אקדמאים.
• אחר – פטור חלקי עבור אזרחים ותיקים, גמלאים ועבור עולים חדשים. חשבון משפחה – פטור חלקי.

5. בנק יהב

חשבונות בנק ללא עמלות עו"ש של בנק יהב:

• יהב חשבון שכירים – חשבון בנק שמציע פטור מרוב העמלות בערוץ ישיר או על ידי פקיד, בכפוף לגובה משכורת מינימלית של 5,000 ₪.
• לפי אוכלוסיה – צעירים עד 18, חיילים, סטודנטים, עובדי מדינה, מורים.
• אחר – הטבות לעובדי מגזר ציבורי (שאינו בהכרח עובדי מדינה), עובדי חברות ממשלתיות, אזרחים ותיקים.

6. בנק ירושלים

חשבונות בנק ללא עמלת עו"ש של בנק ירושלים:

• ירושלים לקוחות עו"ש – חשבון בנק שמציע פטור מלא מכל העמלות למי שמחזיק חסכונות והלוואות מעל 75 אלף שקל, או הלוואה צרכנית ללא שיעבוד, או משכנתא בשקלים, או ניירות ערך מנוהלים בחשבון.

7. בנק לאומי

חשבונות בנק ללא עמלת עו"ש של בנק לאומי:

• לאומי טוטאל דיגיטל (לא קיים יותר) – חשבון בנק אינטרנטי של הבנק עם פטור של רוב העמלות.
• לפי אוכלוסיה – צעירים 14-16, צעירים ונוער עובד 16-18, בגירים 18+ (חיילים, משרתי שירות לאומי/אזרחי), חיילים משוחררים, סטודנטים, מתחתנים, גמלאים.
• חשבון שכירים – למעבירי משכורת מסכום מינימום.
• אחר – הטבות ללקוחות ותיקים וללקוחות ישיר לאומי.
• חשבון בנק פפר – חשבון בנק אינטרנטי של הבנק, תחת מיתוג Pepper, שמציע ניהול חשבון ללא עמלות עו"ש.

8. בנק מזרחי טפחות

חשבונות בנק ללא עמלת עו"ש של בנק מזרחי טפחות:

• מזרחי חשבון שכירים – סוגי חשבונות שונים לבעלי הכנסות ולרבות קצבאות נכות, עם או בלי נכסים פיננסיים. מבין השמות הם: חשבון פריוריטי, חשבון מנהלים, חשבון שכיר מועדף, חשבון מתחתנים.
• לפי אוכלוסיה – צעירים (14-21.5 שנים), חיילים, משרתי שירות לאומי/אזרחי (ארגונים ספציפיים), תלמידי ישיבות, סטודנטים.
• אחר – הטבות לחיילים משוחררים, מקבלי רנטות, גמלאים, חשבון שכירים (רגיל).

9. בנק מסד

חשבונות בנק ללא עמלות עו"ש של בנק מסד:

• לפי אוכלוסיה – צעירים בני 14-29, חיילים, משרתי שירות לאומי/אזרחי, סטודנטים, מורים.
• אחר – פטור חלקי עבור אזרחים ותיקים, גמלאים.

10. בנק מרכנתיל דיסקונט

חשבונות בנק ללא עמלות עו"ש של בנק מרכנתיל דיסקונט:

• לפי אוכלוסיה – צעירים 16-19, חיילים, משרתי שירות לאומי/אזרחי, חיילים משוחררים, סטודנטים, אקדמאים, עובדי הוראה, עובדי מדינה.
• אחר – פטור חלקי עבור אזרחים ותיקים.

11. הבנק הבינלאומי / בנק פאג"י

חשבונות בנק ללא עמלות עו"ש של הבנק הבינלאומי או בנק פאג"י:

• הבנק הבינלאומי חשבון ירוק – חשבון בנק דיגיטלי עם פטור כמעט מלא של כל העמלות.
• חשבון שכיר – חשבונות פרטיים עם פטור רוב העמלות כמו: חשבון סילבר, חשבון גולד, חשבון סטארטאפ, חשבון הייטקזון (מועדון), חשבון מועדון חבר.
• לפי אוכלוסיה – צעירים בני 14-20, חיילים, משרתי שירות לאומי/אזרחי, סטודנטים, מורים, מהנדסים, הייטקיסטים, מקצועות רפואה (רופאים, אחים/אחיות).
• אחר – פטור חלקי עבור אזרחים ותיקים.

הערה: בבנק פאג"י יש אוכלוסיה של תלמידי ישיבות / אברכים.

מסלולי עמלות

למי שאינו זכאי לקבל הטבות לפי סוג אוכלוסיה או סוג חשבון, או שאינו מעוניין בהעברת חשבון לשם, כדאי שיבחן את מסלולי העמלות בעובר ושב. מדובר על חבילות שבהם ניתן לשלם עבור מספר של פעולות בערוץ ישיר ובערוץ מול פקיד באופן שמתאים לצרכי הלקוח.

מסלולי העמלות יכולים לחסוך כסף למי שמבצע הרבה פעולות ואינו מנוי לאחד המסלולים.

העברת חשבון בנק

מי שמעוניין להעביר את חשבון הבנק הקיים שלו לאחד החשבונות שמציעים הטבות על עמלות ודמי ניהול, צריך לדעת שמדובר על פעולה פשוטה יחסית. רוב הפעולות נעשות באופן אוטומטי דרך הבנק החדש הנבחר, אך אפשר גם לעדכן באופן עצמאי את משלמי המשכורות, הוראות קבע ועוד.

כדי לדעת טוב יותר, כדאי לקרוא את הכתבה על איך לעבור בנק, שמספקת את המידע החשוב ביותר.