צריכים להעביר כסף מחשבון בנק לחשבון בנק אחר במהירות וביעילות? אתם צריכים להכיר את מערכת זהב המאפשרת לבצע העברת זה"ב. באמצעות שיטה זו, אפשר להעביר או לקבל כסף באופן סופי ומיידי (תוך כמה דקות בלבד).
למי שאינו מכיר את השירות הזה באמצעות הבנק, יקבל הסבר מקיף בנושא, לרבות איך מעבירים כסף, מקבלים כסף, מה היתרונות ועוד מידע חשוב.
מה זה העברת זה"ב?
העברת זה"ב היא שיטה המאפשרת להעביר כסף בין חשבון בנק אחד לחשבון בנק אחר באופן סופי ומיידי – כך שלא ניתן לבטל את הפעולה הכסף מתקבל בחשבון הבנק האחר תוך דקות בודדות.
העברת זהב ניתן לבצע באמצעות מערכת זה"ב (זיכויים והעברות בזמן אמת) של בנק ישראל שהושקה בשנת 2007. זוהי מערכת הנמצאת ברוב המדינות המפותחות והמתפחתות בעולם וטוב שהיא קיימת בישראל מזה שנים, בעולם היא קרויה בשם RTGS (Real Time Gross Settlement). המערכת משתמשת באמצעות ממשק תקשורת SWIFT (העברת כספים באופן מאובטח) ולפי מספר זה"ב (קוד IBAN).
לצד מערכת זה"ב, המאפשרת לבצע העברות זה"ב או זיכויים זה"ב, יש את מערכת הסליקה הרגילה שבאמצעותה מעבירים כסף באופן רגיל, כאשר העברה רגילה אינה סופית במהלך יום העסקים.
כלומר, העברת זה"ב היא שיטה של העברת כסף בין חשבונות בנק בזמן אמת – באופן מיידי תוך דקות ספורות ובאופן סופי שלא ניתן לביטול.
חשוב לציין: העברת זה"ב אינה מוגבלת בסכום מינימום או מקסימום ולכן ניתן להעביר כסף בכל גובה עסקה. אולם, בעסקה של מעל 1 מיליון שקלים חדשים, חובה לבצע העברת זה"ב ולא העברה בנקאית רגילה.
יתרונות העברת זה"ב
יש 2 יתרונות עיקריים לשימוש באמצעות העברה או זיכוי על ידי מערכת זה"ב:
- סופיות – התקבול או התשלום הוא סופי, ואינו ניתן להחזרה או לביטול.
- מידיות – התקבול או התשלום מבוצע באופן מיידי (תוך כמה דקות). מעביר הכסף מחוייב מייד ומקבל הכסף מזוכה מיד.
כמובן, יש יתרונות נוספים של העברה או זיכוי על ידי מערכת זה"ב. לדוגמה, בשונה מתשלום או תקבול באמצעות צ'ק בנקאי, שבו הצ'ק יכול להיאבד ואז יש בעיה ממשית למעביר הכסף.
העברת זה"ב (או זיכוי זה"ב) – למי כדאי?
יתרונות ביצוע העברת זה"ב באמצעות המסלקה, מקנה תועלת ויתרונות נוספים למשתמשים בהם. העברת כסף בזמן אמת יכול להיות מתאים במקרים הבאים:
- עסקה של העברת נכס – כגון מכירת דירה או רכב.
- עסקה כנגד קבלת טובין – נניח כאשר משלמים כסף תמורת סחורה, מוצר או שירות.
- עסקה ללא צ'ק בנקאי – מי שהבנק שלו לא מספק לו צ'ק בנקאי או שהצד השני לא יכול לקבל המחאה כזו, העברת זה"ב יכולה להיות אלטרנטיבה.
- עסקה החורגת לפי חוק המזומן – במקרה של עסקה העולה על הסכום המותר לשלם או לקבל במזומן.
- עסקות חשובות ודחופות – בעסקה כאשר לצד המשלם, יש חשיבות לשלם מיד כדי לקבל את השירות, המוצר או התמורה באופן מיידי.
- עסקה של מחלקת כספים – עסקה בה מנהלי כספים של גופים מבצעים הוראות תשלום חשובות ומידיות.
- אחר – כל מקרה אחר, בו מקבל התקבול חושש כי לא התשלום לא יהיה סופי או מידי, יכול לדרוש כי משלם התשלום יעביר את הכסף באופן זה.
איך מעבירים כסף באמצעות העברת זה"ב?
על מנת לבצע העברת זה"ב, יש להצטייד בקוד IBAN (מספר זה"ב) של המוטב, מי שמקבל את התקבול, וכן שם המוטב באנגלית. מדובר על מספר מזהה של חשבון הבנק של מקבל התשלום ושמו באנגלית על מנת לוודא שאכן המספר שייך לו.
מספר זה"ב יש לבקש ממי שאילו אתם מעבירים את הכסף (המוטב), והוא בתורו צריך לפנות לבנק ולקבל את המידע (כפי שכתוב בהמשך). לאחר מכן, יש לפנות אל הבנק שלכם באחד הדרכים הבאים ולבצע את ההעברה:
- אתר האינטרנט של הבנק.
- אפליקציה לטלפון (אם קיימת).
- הגעה פיזית אל סניף הבנק, באמצעות פניה אל הבנקאי האישי.
- שליחת פקס לסניף הבנק עם ההוראה לביצוע ההעברה.
- באמצעות תיק ממסרים.
בדרך כלל, הבנקים יציעו את האפשרות לביצוע העברת זה"ב באמצעות אתר האינטרנט או האפליקציה שלהם, באזור של עובר ושוב / ביצוע העברות לחשבונות אחרים.
איך מקבלים כסף באמצעות העברת זה"ב?
בדיוק הצד ההפוך, אם אתם מעוניינים לקבל כסף באמצעות העברת זה"ב, עליכם להפיק מספר זה"ב (קוד IBAN) וכן לוודא כי השם שלכם באנגלית מעודכן בבנק.
במקרים רבים, עם פתיחת החשבון בבנק, יופק לכם מספר זה"ב. תוכלו למצוא את המידע הזה באמצעות כניסה לחשבונכם באתר האינטרנט של הבנק, באזור של פרטים אישיים, או פרטי חשבון בנק. במקרה ואינכם מוצאים זאת, ניתן לפנות אל הסניף בו מתנהל חשבונכם, לגשת אל בנקאי אישי ולקבל את המידע.
לאחר שיש לכם את מספר הזהב שלכם, עליכם למסור אותו ובצירוף שמכם באנגלית, ללקוח שמעוניין לבצע את העברת הזהב. הוא בתורו יבצע באופן ככתוב לעיל.
באילו שעות מערכת זה"ב פועלת?
למרות הכתוב לעיל, שמדובר על העברת כסף מיידית. על מנת שהעברה תבוצע באותו יום עסקים, היא צריכה להתבצע בשעות שהמסלקה פועלת, אחרת היא תבוצע רק יום העסקים הבא. אלו הם השעות:
- ראשון עד חמישי (ימי חול רגילים ולא חגים) – 07:45 – 18:30.
- שישי וערבי חג – 07:45 – 14:00.
מה זה מספר זה"ב (IBAN)?
מספר זה"ב (IBAN – International Bank Account Number) הוא תקן עולמי לזיהוי חשבונות בנק. מספר ה-IBAN מאפשר עיבוד אוטומטי של עסקאות ומבטיח כי הנתונים נכונים.
לכל חשבון בנק יש מספר IBAN ייחודי משלו, המספר מורכב ממחזורת של 23 תווים הכוללים את מספר חשבון הבנק, קוד סניף, מספר בנק, מספר ביקורת וכן קוד מדינה.
בבנק ישראל יש 2 סימולאטורים (כאן) שאחד מהם מאפשר לחולל מספר IBAN (עדיין כדאי לבדוק בבנק) והשני בודק את תקינותו.
עמלות בנק – כמה עולה העברת זה"ב?
עמלת העברת זהב גבוהה יותר מאשר העברה רגילה והיא משתנה מבנק לבנק. העמלה מוטלת על בעל החשבון שמבצע את העברה לבנק אחר. אלו הן העמלות בבנקים השונים (תעריפון ליחיד או לעסק קטן):
| שם הבנק | עד 1,000,000 ₪ | מעל 1 מיליון ₪ |
|---|---|---|
| בנק הפועלים | 6 ₪ – ערוץ ישיר 6.50 ₪ – פקיד | 30 ₪ – ערוץ ישיר 37 ₪ – פקיד |
| בנק לאומי | 3.85 ₪ – ישיר 5.50 ₪ – פקיד | 25.90 ₪ – ישיר 37 ₪ – פקיד |
| בנק יהב | 4 ₪ | 24 ₪ |
| בנק דיסקונט | 5.50 ₪ – ערוץ ישיר 5.90 ₪ – פקיד | 35 ₪ – ישיר 38 ₪ – פקיד |
| מרכנתיל דיסקונט | 5.50 ₪ – ערוץ ישיר 6.40 ₪ – פקיד | 35 ₪ – ישיר 38 ₪ – פקיד |
| הבנק הבינלאומי / אוצר החייל / פאג"י | 6.30 ₪ | 38 ₪ |
| בנק מסד | 5.50 ₪ – ערוץ ישיר 6.30 ₪ – פקיד | 30 ₪ – ערוץ ישיר 38 ₪ – פקיד |
| בנק מזרחי טפחות | 6.12 ₪ – ישיר 6.80 ₪ – פקיד | 17.10 ₪ – ישיר 57 ₪ – פקיד |
| בנק אגוד | 5.015 ₪ – ישיר 5.90 ₪ – פקיד | 23.50 ₪ – ישיר 47 ₪ – פקיד |
| בנק ירושלים | 6.50 ₪ | 30 ₪ |