העברת זה"ב (זיכויים והעברות בזמן אמת) – מידע מקיף כולל עלויות

העברת זה"ב מאפשרת לבצע העברה וקבלה של כסף בין חשבונות בנק במהירות וביעילות, ומהווה פיתרון מעולה למקרים מסויימים בהם אמצעי תשלום אחרים לא מתאימים. באמצעות שיטה זו, ניתן להעביר או לקבל כסף באופן סופי ומיידי (תוך כמה דקות בלבד).

להלן מידע מקיף בנושא.

מה זה העברת זה"ב?

העברת זה"ב היא שיטה המאפשרת להעביר כסף בין חשבון בנק אחד לחשבון בנק אחר באופן סופי ומיידי – כך שלא ניתן לבטל את הפעולה הכסף מתקבל בחשבון הבנק האחר תוך דקות בודדות.

העברת זהב ניתן לבצע באמצעות מערכת זה"ב (זיכויים והעברות בזמן אמת) של בנק ישראל שהושקה בשנת 2007. זוהי מערכת הנמצאת ברוב המדינות המפותחות והמתפחתות בעולם וטוב שהיא קיימת בישראל מזה שנים, בעולם היא קרויה בשם RTGS (Real Time Gross Settlement). המערכת משתמשת באמצעות ממשק תקשורת SWIFT (העברת כספים באופן מאובטח) ולפי מספר זה"ב (קוד IBAN).

יש 2 יתרונות עיקריים לשימוש באמצעות העברה או זיכוי על ידי מערכת זה"ב:

  1. סופיות – התשלום הוא סופי, ואינו ניתן לביטול או להחזרה.
  2. מידיות – התקבול או התשלום מבוצע באופן מיידי (תוך כמה דקות, למעט מקרים חריגים). מעביר הכסף מחוייב מייד ומקבל הכסף מזוכה מייד.

כמובן, יש יתרונות נוספים של העברה או זיכוי על ידי מערכת זה"ב. לדוגמה, בשונה מתשלום או תקבול באמצעות צ'ק בנקאי, שבו הצ'ק יכול להיאבד מה שמהווה בעיה ממשית.

לצד מערכת זה"ב, המאפשרת לבצע העברות זה"ב או זיכויים זה"ב, יש גם מערכת סליקה רגילה באמצעותה נעשית העברה רגילה, אשר אינה סופית במהלך יום העסקים.

אוכלוסיית יעד – מי זכאי?

כל לקוח של בנק מסחרי, רשאי לבצע העברות במערכת זה"ב באמצעות מוסד בנקאי מסחרי ישראלי, בו הוא מחזיק חשבון בשקלים חדשים.

העברת זה"ב (העברת כסף בזמן אמת) באמצעות המסלקה מתאימה במקרים הבאים:

  • עסקה של העברת או קבלת נכס – עסקת קנייה או מכירה של דירה או רכב.
  • עסקה כנגד קבלת או מסירת טובין – עסקה באמצעותה כסף מועבר תמורת סחורה, מוצר או שירות.
  • עסקה בסכום החורג מההוראות – עסקה בה הסכום הוא מעל 1 מיליון ₪.
  • עסקה ללא צ'ק בנקאי – מקרה בו צ'ק בנקאי אינו פיתרון מתאים או לא אפשרי בגלל מגבלה כזו או אחרת.
  • עסקה החורגת לפי חוק המזומן – עסקה בה הסכום עולה על המותר לשלם או לקבל במזומן לפי חוק.
  • עסקה חשובה ודחופה – עסקה בה יש חשיבות לקבל או לתת שירות, מוצר או תמורה באופן מיידי.
  • עסקה של מחלקת כספים – עסקה בה מנהלי כספים של גופים מבצעים הוראות תשלום חשובות ומידיות.
  • מקרה אחר – כל מקרה בו מקבל התקבול חושש כי לא התשלום לא יהיה סופי או מיידי.

מימוש הזכאות

על מנת לבצע העברת כסף באמצעות העברת זה"ב, יש להצטייד בקוד IBAN (מספר זה"ב, מספר מזהה חשבון הבנק) של המוטב (מי שמקבל את התקבול והתשלום), וכן שם המוטב באנגלית.

מספר זה"ב יש לבקש מאת המוטב (מי שמקבל את הכסף). הוא יכול לפנות אל המוסד הפיננסי על מנת לקבל נתון זה. כמו כן, ניתן לקבל מידע זה באמצעות אתר האינטרנט של הבנק ואפילו באמצעות מחולל באתר בנק ישראל (מידע על כך בהמשך).

לבסוף, יש לבצע את העברת הזה"ב באמצעות הערוצים הישירים (אתר האינטרנט או האפליקציה) או באמצעים אחרים (כדוגמת הגעה פיזית לסניף הבנק עם ההוראה, מסירה עםם תיק ממסרים, או שליחת פקס).

על מנת לקבל כסף באמצעות זיכוי זה"ב, זהו תהליך הפוך. יש למסור את מספר הזה"ב (IBAN) ושם מלא באנגלית אל מעביר התשלום.

הרחבות נוספות

להלן מידע נוסף בעניין.

ימים ושעות פעילות מערכת זה"ב

למרות שמדובר על העברה וזיכוי בזמן אמת, וכדי שהיא תבוצע מיידית יש לוודא שמדובר על שעות פעילות בה המסלקה עובדת וזאת במהלך יום עסקים, אחרת היא תבוצע רק יום העסקים הבא. אלו הם השעות:

  • ימי עסקים רגילים (ראשון עד חמישי, שאינם חגים): 07:45 – 18:45.
  • ימי עסקים שישי וערבי חג: 07:45 – 14:00.

מה זה מספר זה"ב (IBAN)?

מספר זה"ב (IBAN – ​International Bank Account Number) הוא תקן עולמי לזיהוי חשבונות בנק. מספר ה-IBAN מאפשר עיבוד אוטומטי של עסקאות ומבטיח כי הנתונים נכונים. לכל חשבון בנק יש מספר IBAN ייחודי משלו, המספר מורכב ממחזורת של 23 תווים הכוללים את מספר חשבון הבנק, קוד סניף, מספר בנק, מספר ביקורת וכן קוד מדינה.

באתר בנק ישראל יש 2 סימולטורים שאחד מהם מאפשר לחולל מספר IBAN והשני בודק את תקינותו. למידע נוסף, ניתן להיכנס לעמוד הבא באתר בנק ישראל.

עמלות בנק – כמה עולה העברת זה"ב?

עמלת העברת זהב גבוהה יותר מאשר העברה רגילה והיא משתנה מבנק לבנק. העמלה מוטלת על בעל החשבון שמבצע את פעולת ההעברה. אלו הן העמלות בבנקים השונים (תעריפון ליחיד או לעסק קטן):

שם הבנקעד 1,000,000 ₪מעל 1,000,000 ₪
בנק וואן זירו0 ₪0 ₪
בנק דיסקונט5.50 ₪ – ערוץ ישיר
5.90 ₪ – פקיד
35 ₪ – ישיר
38 ₪ – פקיד
בנק הפועלים4.80 ₪ – ערוץ ישיר
5.30 ₪ – פקיד
30 ₪ – ערוץ ישיר
37 ₪ – פקיד
בנק יהב4 ₪24 ₪
בנק ירושלים9.50 ₪30 ₪
בנק לאומי3.85 ₪ – ישיר
5.50 ₪ – פקיד
25.90 ₪ – ישיר
37 ₪ – פקיד
בנק מזרחי טפחות6.80 ₪57 ₪
בנק מרכנתיל דיסקונט5.50 ₪ – ערוץ ישיר
6.40 ₪ – פקיד
35 ₪ – ישיר
38 ₪ – פקיד
הבנק הבינלאומי / אוצר החייל / פאג"י / מסד5.50 ₪ – ערוץ ישיר
6.30 ₪ – פקיד
10 ₪ – ערוץ ישיר
38 ₪ – פקיד

מידע נוסף

  • העברת זה"ב אינה מוגבלת בסכום מזערי או מירבי, ולכן ניתן לבצע העברה כסף בכל גובה עסקה.
  • בעסקה מעל 1,000,000 ₪ חלה חובה לבצע העברת זה"ב ולא העברה בנקאית רגילה.

חקיקה ופסיקה

  • מכתב הממונה על מערכות התשלומים והסליקה מיום 22.11.2007

עזרנו לך לממש את הזכאות? חסכנו כסף או זמן יקר? תתמכו בנו כל סכום כדי שנמשיך להתקיים. תרומה לפרוטוקול


האם העמוד עזר לך? האם יש לך מידע נוסף או הצעות לשיפור?

הוספת משוב

אם אהבת את הכתבה והיא עזרה לך, אפשר לעזור לנו...
נשמח לקבל ממך ביקורת בעמוד ה-Google שלנו g.page/protocolil