רוצים לפתוח חשבון בנק דיגיטלי ללא סניפים וללא עמלות עו"ש? אתם צריכים להכיר את חשבון הבנק החדש העונה לשם פפר (Pepper). פפר הוא חשבון בנק רגיל לכל דבר המאפשר לכם לקבל משכורת, לשלם תשלומים, למשוך כסף ולהפקיד אותם ועוד.
לפני שנמשיך, חשוב לומר כי הרעיון של הקמת בנק דיגיטלי בישראל הוא מעולה. למעשה, כל התחום של חדשנות ושל טכנולוגיה מתקדמת בעולם הפיננסי נקרא – פינטק. חברות בתחום הזה מספקות שירותים מעולים, חדשים, יעילים וזולים משמעותית מהשירותים המסורתיים.
נחזור שוב ונציין כי השירות הזה יעיל יותר וזול יותר בהשוואה לבנקים המסורתיים, אך יש כמה דברים חשובים כמו האם יש עלויות נוספות, איך לפתוח חשבון בנק כזה ומה אפשר לעשות עם חשבון מסוג זה.
פפר (Pepper) – אז מה זה באמת?
פפר (Pepper) הוא סניף דיגיטלי של בנק לאומי, אך בפועל מדובר על חשבון בנק נפרד לגמרי שפועל בשיטה אחרת מהשיטה הנוכחית. לצורך מיתוג פפר קוראת לעצמה – אל תקרא לי חשבון בנק. פפר הושק בחודש יוני 2017 על ידי בנק לאומי בצורה של סניף דיגיטלי ולא בנק חדש והסיבות, בין היתר הם: אין סניף מקומי בכלל והשני הוא שהשירות לא מצריך רישיון בנק חדש מבנק ישראל – מה שחוסך הרבה כסף ובירוקרטיה לבנק לאומי.
אז אם אין סניפים, איך לפעול? למעשה, השימוש בשירות מתאפשר באמצעות האפליקציה בטלפון הנייד בלבד, עוד שאין רגע אפשרות אפילו להיכנס מהדפדפן במחשב – 100% מובייל.
למעשה, בבנק פפר קיימים מוצרים לניהול חשבון כמו בבנק רגיל: עובר ושב, העברת כספים, כרטיס אשראי, הלוואות וגם חסכונות. בשלב זה אין שירות מסחר בשוק ההון (בניירות ערך).
פפר (Pepper) שונה לא רק בכך שאין סניפים מקומיים ושמדובר רק על אפליקציה בנקאית, אלא שגם זוהי מערכת בנקאית אשר כוללת אלגוריתמים שונים ובכך היא יודעת לספק תובנות ומידע רלוונטי לגבי חשבון הבנק שלכם. עוד שוני הוא במתן שירות הלקוחות, הוא ניתן באמצעות מענה טלפוני או בצ'אט.
אגב, חשבון הבנק ניתן בחינם וללא עמלות עו"ש, למעט עמלות מיוחדות. בכל מקרה, יפורט בהמשך.
פפר יתרונות
להלן יתרונות של פתיחת חשבון בבנק פפר:
- אין צורך להגיע פיזית לסניף.
- אין עמלות עו"ש (עובר ושב).
- גב כלכלי של בנק לאומי.
- מתנת הצטרפות בעת פתיחת חשבון.
- התראות בזמן אמת על עסקאות.
- מערכת בנקאית שמציעה חווית שירות שונה ללקוח.
פפר חסרונות
להלן חסרונות של פתיחת חשבון בנק פפר:
- אין חשבון בנק משותף.
- אין חשבון בנק לעסקים.
- אין מסחר בניירות ערך.
- לא ניתן לפתוח חשבון למי שבגילאי 16-18.
- מחייב החזקה של חשבון בנק נוסף.
- חובה גם רישיון נהיגה או דרכון.
- ישראלים עם אזרחות אמריקאית לא יכולים לפתוח.
מהם התנאים לפתיחת חשבון בנק פפר?
לא כל אחד יכול לפתוח חשבון בנק פפר. על מנת לפתוח חשבון יש כמה תנאים והם:
- יחידים – ניתן לפתוח חשבון בנק פפר רק עבור אדם יחיד, אין חשבון משותף. כמו כן, אין כרגע אפשרות לפתוח חשבון לעסקים.
- תושב ישראל – רק מי שתושב ישראל ואין לו תושבות מס אחרת והוא אינו בעל אזרחות של ארצות הברית.
- מעל גיל 18 – אין אפשרות לפתוח חשבון לקטין מתחת לגיל 18.
- קיים חשבון קודם – רק מי שקיים על שמו חשבון בנק אחר בישראל יכול לפתוח בפפר. כלומר, פפר לא יכול להיות חשבון בנק ראשון.
- דרכון בתוקף או רישיון נהיגה בתוקף – בנוסף לתעודת זהות, חובה עוד תעודה מזהה בתוקף.
מיותר לציין כי במועד פתיחת חשבון יש להיות עם תעודת זהות בתוקף (תעודות זהות כיום מחייבות חידוש כל כמה שנים).
איך לפתוח חשבון בנק פפר (Pepper)?
פתיחת חשבון בנק פפר היא פשוטה ואורכת כמה דקות בלבד (עד 10 דקות). פתיחת החשבון מבוצעת באמצעות הטלפון הנייד בלבד וללא צורך להגיע לסניף בנקאי מקומי.
ראשית כל, יש להוריד את אפלקציית פפר מחנות האפליקציות במכשירי אנדרואיד או מכשירי אפל (iOS). בשלב הבא בעת פתיחת האפליקציה יהיה עליכם לאמת כמה פרטים אישיים והם: מספר טלפון נייד, צילום תעודת זהות וכן צילום דרכון / רישיון נהיגה.
בסופו של התהליך יהיה עליכם לשוחח עם בנקאי דיגיטלי באמצעות שיחת ווידיאו. לאחר מכן, תקבלו עם שליחת (בחינם) ערכת הצטרפות הכוללת כרטיס אשראי ו-2 פנקסי צ'קים.
פתיחת חשבון בנק פפר ללקוחות לאומי
יש לכם חשבון בנק לאומי ואתם רוצים לפתוח חשבון של פפר? זה אפשרי. למרות שמדובר על סניף דיגיטלי של אותו בנק, לא ניתן לשנות את הסיווג של חשבון בנק לאומי רגיל לבנק פפר. חשבון Pepper הוא חשבון בנק חדש לכל דבר ועניין.
איך להעביר חשבון בנק?
קל לכולנו להעביר חברות של גופי התקשורת, אולם כאשר מדובר על חשבון בנק – קשה לנו לעבור. חשוב לומר כי קיימים הנחיות של הפיקוח על הבנקים לעניין העברת חשבונות מבנק לבנק. כיום ההליך קל ופשוט לעומת שנים קודמות – החל מהעברת הוצאות, כרטיס אשראי, ועד העברת משכורת ועוד.
מעוניינים? כך תוכלו להעביר חשבון בנק לחשבון פפר.
חשבון בנק משותף
בשלב זה אפשר לפתוח רק חשבון בנק יחיד ואין אפשרות לחשבון בנק משותף. נראה כי בעתיד יהיה אפשר לפתוח חשבון כזה.
בנק פפר לעסקים
בשלב זה עסקים לא יכולים ליצור חשבון עסקי בפפר. אולם, נראה כי החברה פועלת להשקת שירות כזה.
הפקדת צ'ק
בנק פפר מאפשר הפקדת צ'קים באמצעות הנייד. יש לבחור את הבנק ממנו נמשך הצ'ק, לכתוב את הסכום ואז לחתום באופן דיגיטלי. ההפקדה ניתנת עד 10 אלף שקלים. מעל סכום זה יש לבצע הפקדה באמצעות סניף בנק לאומי.
הטבת הצטרפות בסך 250 ₪
מי שמעוניין להצטרף לבנק פפר ולפתוח שם חשבון בנק, יקבל גם מתנת הצטרפות בסך 250 שח. ההטבה ניתנת לכל מי שמשלים את הליך פתיחת החשבון בבנק. אולם, ההטבה עשויה להשתנות מעת לעת והיא עשויה גם להתבטל.
כמה זה עולה? דמי ניהול פפר
כפי שצויין לעיל, בנק פפר אין עמלות על ניהול חשבון למעט על שירותים מיוחדים:
1. ניהול חשבון שוטף
- זיכוי חשבון באמצעות מסלקה 0 ₪
- חיוב בכרטיס אשראי 0 ₪
- הפקדת מזומן 0 ₪
- משיכת מזומן בכספומט 0 ₪
- העברת כסף לחשבון אחר 0 ₪
- משיכת צ׳ק 0 ₪
- הפקדת צ׳ק 0 ₪
- הקצאת אשראי 0 ₪
- תשלום קבוע לחשבון או הוראת קבע 0 ₪
- פנקס צ׳קים חדש 0 ₪
- ביטול צ׳ק 17 ₪
- אחזקת כרטיס אשראי 0 ₪
- פרעון מוקדם של הלוואה 0 ₪
2. אירועים חריגים בחשבון
- החזרת חיוב באמצעות הוראת קבע, הרשאה לחיוב חשבון או צ׳ק 55 ₪
- חיוב החזרת צ׳ק מסיבה טכנית 19 ₪
- ביטול חיוב של הוראת קבע או הרשאה לחיוב 17 ₪
- שליחת מכתב התראה בדואר 5 ₪
- מכתב התראה של עורך דין 147 ₪
3. עמלות כרטיס אשראי לאומי קארד
- עמלת דמי כרטיס 0 ₪
- טיפול בהכחשה לא מוצדקת של עסקה 15 ₪
- הנפקת כרטיס חליפי 30 ₪
- הנפקת כרטיס חליפי-הנפקה מיידית 50 ₪
- עסקאות במט״ח 3%
- משיכות מזומן במט”ח 3%
- פירעון מוקדם או פירעון מיידי של עסקאות 40 ₪ לבקשה
פפר (Pepper) – שירות לקוחות
מה אם אתם מעוניינים לשוחח עם בנקאי אנושי? במקרה זה, אפשר לדבר עם בנקאי באמצעות הטלפון (8988*) או להתכתב איתם בצ'אט. כל זאת סביב השעון למעט יום שבת. ניתן לשלוח הודעה גם במייל: help@pepper.co.il.
הורדת אפליקציה
עוד בנושא
- אפליקציה להעברת כסף בין חברים (Bit, PayBox ו-Pepper Pay) – כל מה שרציתם לדעת