הר הביטוח – איך לאתר פוליסות ביטוח וכתבי שירות עם ביטוחים כפולים

הר הביטוח היא מערכת ממשלתית שמאפשרת לכל אזרח לבצע הליך איתור ביטוחים כפולים בקלות, בכמה פעולות פשוטות וכמובן בחינם. מדובר על אתר שאפשר בו לבדוק אילו מוצרי ביטוח שנרכשו בעלי אותו כיסוי ביטוחי.

מטרת הכתבה היא להסביר אודות המערכת, איך משתמשים בה ומידע נוסף.

מה זה הר הביטוח?

הר הביטוח הוא מנוע חיפוש המאפשר לכל מבוטח למצוא את כל מוצרי הביטוח שהוא רכש והם מהווים התיק הביטוחי שלו. המערכת הושקה בשנת 2017 על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון (לשעבר אגף שוק ההון של משרד האוצר). מערכת הר הביטוח יכולה לשמש גם בתור מנוע איתור ביטוחים כפולים במגוון פוליסות וכתבי שירו, ובכך לדעת האם קיים כפל ביטוח כלשהו.

במילים אחרות, כל אזרח במדינת ישראל יכול לערוך חיפוש במערכת כדי למצוא את כל מוצרי הביטוח הקיימים והפעילים שהוא משלם עליהם בכל חודש. כך כל מבוטח יכול לדעת על מה הוא משלם ואפילו האם יש מוצרים בעלי כיסוי ביטוחי זהה – כלומר, האם משלמים פעיים על אותו ביטוח.

הליך איתור ביטוחים כפולים באמצעות אתר הר הביטוח נעשה בחינם וללא תשלום בכלל וכמובן שאין צורך לפנות לגורם חיצוני כמו סוכן ביטוח, חברת ביטוח או אתר אינטרנט אחר כדי לברר זאת. בדיקת כפילות ביטוח נעשית בקלות וכמובן ממש בכמה לחיצות כפתור, עניין בדיוק כמה דקות בודדות.

לאחר הכניסה למערכת לפי מספר תעודת זהות, היא מציגה את כל מוצרי הביטוח הקיימים אצל המבוטח, רשימה של חברות ביטוח, פילוח לפי תחום ביטוח, הפרמיה ששולמה עבור מוצר הביטוח ומידע נוסף.

מהם היתרונות של הר הביטוח?

יש הרבה יתרונות לשימוש באתר המערכת לאיתור תיק הביטוחי:

• רשימת ביטוחים – אפשר לראות את כל מוצרי הביטוח הקיימים כולל פרמיה, סוגי ביטוח ושמות של חברות הביטוח.
• אתר ממשלתי – האתר הוא ממשלתי של משרד האוצר ומדובר על מערכת בטוחה.
• השוואת מחירים – אפשר בקלות לראות כמה כסף משלמים ולהשוות מול ביטוחים אחרים.
• ביטוחים כפולים – אפשר לבדוק האם יש ביטוח שמשלמים עליו פעמיים או יותר.
• חינם – כן, המערכת היא חינמית לחלוטין ולא צריך לשלם בכלל.
• נתונים עדכניים – המערכת תמיד מתעדכנת אחת לחודש כך שאפשר להיות כמעט בטוחים שהמידע הוא נכון ועדכני.
• ללא הגבלה – ניתן לבדוק ולחפש את מוצרי הביטוח בכל עת ללא מגבלה.

מהם ביטוחים כפולים?

כמעט לכל אזרח במדינת ישראל יש פוליסת ביטוח מסויימת כמו רכב, דירה, עסק, חיים ועוד. מעת לעת מבוטח עושה שינויים במוצרי הביטוח שלו, כמו רכישה, חידוש, העברה וכדומה ולעיתים יכול לקרות מצב שיש כמה ביטוחים דומים.

ביטוחים כפולים הם פוליסות ביטוח שונות עם אותו כיסוי ביטוחי לפי סוג מוצר ביטוח. כלומר, זו תופעה בה משלמיים פעמיים על אותו ביטוח – בין אם דרך חברות שונות או דרך ערוצי הפצה שונים.

לפי נתוני משרד האוצר, המבוטחים בישראל משלמים בכל שנה מעל 35 מיליארד שקל על ביטוח חיים, מעל 18 מיליארד שקל על ביטוח כללי ומעל 10 מיליארד שקל על ביטוח בריאות. כ-10% מתלונות הציבור שמגיעות אל רשות שוק ההון בתחום ביטוח דירה או ביטוח חיים עבור משכנתא, הן תלונות הקשורות לביטוח כפול.

אילו סוגי ביטוח ניתן למצוא באתר הר הביטוח?

מערכת הר הביטוח היא אתר לאיתור איתור ביטוחים כפולים (אבודים) ובה ניתן לאתר את כל מוצרי הביטוח שהמבוטח רכש אצל חברות הביטוח בישראל במוצרים שונים. אלו המוצרים שניתן לאתר:

• ביטוח רכב חובה – פוליסה לכיסוי הוצאות נזקי גוף לנהג, לנוסעים עימו ולהולכי רגל בהתאם לחוק.
• ביטוח רכב רכוש – פוליסה לכיסוי נזקים שנגרמו לרכוש צד שלישי (ביטוח צד ג') או נזקים שנגרמו גם לרכוש של צד ראשון שהוא בעל הפוליסה (ביטוח מקיף).
• ביטוח דירה – פוליסה לכיסוי נזקים שנגרמו לדירה (מבנה או תכולה).
• ביטוח עסק – פוליסה לכיסוי נזקים שנגרמו לבית העסק או לתכולה.
• ביטוח בריאות – פוליסות ביטוח פרטית וקבוצתית לכיסוי מקרים של תאונות אישיות, השתלות, תרופות, ייעוץ ובדיקות, מחלות קשות, ביטוח סיעודי, שיניים, ניתוחים ושיניים.
• ביטוח חיים למקרה מוות (ללא חיסכון) – פוליסה המעניקה סכום כספי למוטבים של המבוטח אם הוא נפטר. גם ביטוח משכנתא שנרכש, יופיע כאן.
• ביטוח חיים עם חיסכון – זוהי פוליסת חיסכון (פוליסת פרט) המאפשרת לחסוך ובה ניתן לרכוש גם כיסויים ביטוחיים למקרה מוות ואובדן כושר עבודה.

חשוב לציין: גם ביטוח מנהלים (קופת ביטוח) הוא מוצר ביטוח חיים משולב חיסכון, אך הוא אינו מופיע במערכת זו, הוא כן מופיע במערכת הר הכסף 1.

איתור ביטוחים כפולים עם הר הביטוח – איך עושים זאת?

הליך בדיקת כפל ביטוחים וכל המוצרים שנרכשו הוא קל, מהיר ופשוט.

כדי להתחיל, חשוב להצטייד במספר תעודת זהות, תאריך הנפקת של ת"ז, האם הונפק דרכון והאם הייתה נסיעה לחו"ל ב-3 השנים האחרונות. במקרה של בדיקה עבור שם קרוב שנפטר, יש להצטייד גם במספר הזהות שלו ותאריך הפטירה.

לאחר מכן, בודקים זאת כך:

1. כניסה למערכת – יש להיכנס למערכת של הר הביטוח של המדינה (זה אתר ממשלתי) בכתובת אינטרנט: harb.cma.gov.il. חשוב לשים לב כי זה אתר הר הביטוח של מדינת ישראל ואפשר לזהות אותו עם סיומת gov.
2. עבור מי נבדקת הבקשה – מבוטח שמעוניין לבדוק עבור עצמו צריך ללחוץ "חיפוש ביטוחים על שמי", אם על שם קרוב שנפטר אז על "חיפוש ביטוחים על שם קרוב שנפטר".
3. מילוי הטופס – מילוי כלל הפרטים לרבות אבטחה וקריאת התקנון.
4. חיפוש – יש ללחוץ על צפייה בתיק הביטוחי.

זה הכל. במידה ויהיו ביטוחים, יופיעו הגופים המוסדיים שבהם הביטוח נרכש. אם מופיעים ביטוחים כפולים, יש ליצור קשר עם אותן חברות הביטוח לצורך המשך טיפול.

במקרה של קרוב המשפחה שנפטר, מנוע החיפוש יאתר את כל הביטוחים הפעילים שהיו בתוקף עד פטירתו של הקרוב.

הר הביטוח – סרטון הדרכה

סרטון הדרכה של איתור ביטוחים על שמי (על השם של המבוטח):

אילו פרטים אפשר למצוא לגבי פוליסות וכתבי שירות?

מערכת הר הביטוח מציגה נתונים אודות פוליסות וכתבי שירות במוצרי שהם בתוקף. המידע מסייע למבוטח להשוות מחירים בין חברות הביטוח, לבצע סקר שוק עוד. הנה הפרטים:

• שם חברת הביטוח.
• רשימת ביטוחים.
• פרטי התקשרות עם חברת הביטוח.
• כמות פוליסות פעילות.
• סוגי פוליסות, תקופות הביטוח, מספר פוליסה, פרמיה משולמת (מחיר הביטוח).
• כתבי שירות ועלותם.

מה אם המערכת לא מצאה פוליסות ביטוח?

מערכת הר הביטוח עשויה שלא להציג נתונים של פוליסות ביטוח קיימות, למרות שפועל הנתונים היו צריכים להיות. הסיבה לכך שהמערכת מקבלת מידע דרך חברות הביטוח בישראל, ייתכן והמידע אינו מדוייק או שאינו כולל את כל מוצרי הביטוח, בין אם הם של המבוטח או של קרוב משפחה שנפטר.

יש כמה סיבות לפערי המידע הללו:

• מוצרי ביטוח או פוליסות לא פעילות – לא מופיעות במערכת.
• חלה טעות בעת ההצטרפות לביטוח או בעת הקלדת הנתונים אצל חברות הביטוח.
• פוליסת הביטוח רשומה על פי מספר דרכון ולא מספר תעודת זהות.
• הצירוף לביטוח נעשה לאחרונה וטרם התעדכן בממשק.
• המבוטח ביקש מחברת הביטוח שלא למסור מידע למערכת (לא כדאי, מומלץ לבקש שכן יעבירו).

איך לבדוק אם קיימת פוליסה שלא הופיעה?

במקרה שפוליסה לא מופיעה והמבוטח סבור שיש לו פוליסת ביטוח מסויימת, הוא יכול לעשות כך:

• לפנות אל אותה חברת הביטוח שהוא חושב שיש שם פוליסת ביטוח.
• לבדוק באמצעות הבנק או חברת האשראי האם יש הורדות של פרמיה חודשית.
• לבדוק את הדוחות השנתיים או התקופתיים שחברת הביטוח מחוייבת לשלוח בנושאי ביטוח בריאות או ביטוח חיים.
• לפנות אל סוכן הביטוח שאצלו נעשות רכישות פוליסות ביטוח.

מה עושים עם ביטוחים כפולים?

אם נמצא שיש כמה מוצרים עם כפל ביטוחי, יש לפנות אל חברות הביטוח על מנת לבחון איזו פוליסה כדאית להשאיר ואיזו פוליסה ניתן לבטל. בעת ביצוע זה, כדאי לבחון האם הביטוח מתאים למבוטח ולדרישות שלו, מהו הסכום שאותו משלמים ומהם תנאי הביטוח כך שהם יבטיחו שקט כלכלי לטווח ארוך.

מה כדאי לברר בעת פניה אל חברת ביטוח?

מבוטח שמצא ביסוי ביטוח כלשהו באמצעות אתר הר הביטוח, ופונה אל חברת הביטוח צריך לברר את המידע הבא:

• האם הפרטים שנמצאים במערכת נכונים.
• האם המוצר שנרכש מתאים לצרכים.
• מהם הזכויות שמעניקה פוליסת הביטוח.
• במוצר של קרוב שנפטר – האם הביטוח נחוץ או שיש צורך לבטל אותו או להעביר על השם של המוטב.

מה עוד חשוב לדעת?

• אפשר לשמור את התוצאות בקובץ אקסל, להדפיס או לשלוח לכתובת אימייל.
• המערכת יכולה להתריע על אפשרות של כפל ביטוחי.
• אפשר לבקש מחברת הביטוח שלא תמסור מידע למנוע החיפוש. לצורך כך יש לפנות אליהם.
• המערכת מאפשרת להצגה על פי תעודת זהות בלבד, למי שאין תעודת זהות צריך לפנות אל רשות האוכלוסין וההגירה.
• אתר הר הביטוח מתעדכן פעם אחת לחודש.
• ביטוח חיים כולל חיסכון ניתן למצוא באתר הר הכסף.

יצירת קשר עם משרד האוצר

פרטי ההתקשרות עם מחלקת פניות הציבור של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון:

• טלפון: 3002* או 12223002, בימים א'-ה' בין השעות 9:00-16:00
• פקס: 02-5695352
• כתובת: משרד האוצר, שוק ההון, ביטוח וחיסכון, היחידה לפניות הציבור, רח' קפלן 1 , ירושלים 9195015

פרטי התקשרות עם פניות ציבור בחברות הביטוח בנושא הר הביטוח

פרטים התקשרות מלאים נמצאים בקובץ גיליון נתונים.

הרחבות נוספת

בעקבות מספר פניות אל פרוטוקול ועקב פרסומים והוראות של משרד האוצר, רשות שוק ההון וגופי הגנת הצרכן בישראל, חשוב לציין כי יש אתרים מתחזים לאתר הר הביטוח הממשלתי.

למעשה אתרי הר הביטוח המתחזה, הם אתרים של ספקים חיצוניים כמו יועצים פנסיוניים, סוכני ביטוח פנסיוניים ואלמנטריים, משווקי מוצרי ביטוח, גורמים חיצוניים ללא פיקוח ממשלתי שמקבלים את הפניות של הלקוחות ומוכרים אותם בכסף למומחי ביטוח ופנסיה. בנוסף לכך, חלק אחר מהאתרים גם גובים כסף על הבדיקה, לפי בדיקה חד פעמית או לפי סכום כסף או ביטוח כפול שנמצא – על שירות שניתן חינם.

מומלץ להיזהר מאותם אתרים מתחזים, ולא להשאיר פרטים אישיים ולא להשאיר אמצעי תשלום למינהם.

הר הביטוח האמיתי הוא הממשלתי, הוא רק אחד ואפשר לזהות אותו בקלות. בדפדפן שאיתו גולשים, מופיעה הסיומת gov.il בכתובת הדפדפן של האתר – מה שמסמל כי מדובר על אתר ממשלתי ישראלי רשמי.

מידע נוסף

• הר הכסף – מדריך איתור כספים אבודים – חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים
• הר הכסף 2 – מדריך איתור כספים אבודים – חשבונות בנק ופיקדונות
• מענק עבודה (מס הכנסה שלילי) – המדריך המלא הגשת תביעה ובדיקת זכאות
• חיסכון לכל ילד – המדריך המלא כל מה שחשוב שתדעו
• מסלקה פנסיונית – כך תוכלו לדעת איפה הכסף שלכם ומה לעשות איתו
• מדד שירות חברות הביטוח – איזו חברה הכי טובה לביטוח?

מוקד הר הביטוח של פרוטוקול

צריכים עזרה, התייעצות או הכוונה? פנו בחינם אל מוקד הר הביטוחים של פרוטוקול ותקבלו מענה על פנייתכם. כדי לפנות או לשאול שאלה, המשיכו מעט למטה והגיבו לכתבה שלנו.