בעקבות נגיף הקורונה החדש, נקבעו תקנות המאפשרות למפקח על הבנקים להשהות הגבלת חשבון בנק או הגבלת לקוח (תקנות שעת חירום). דבר זה מאפשר לכל אדם הקלה עקב מחסור בכסף או במזומנים.
מטרת הכתבה להסביר את הזכאות.
הוראות אלו לא תקפות יותר מתאריך 22.06.2020 בשל פקיעת הוראות התקנות.
אולם, במסגרת תיקון 2 – הזכויות הוארכו עד 10.08.2020.
השהיית הגבלת חשבון בנק או לקוח
בהתאם לחוק צ'קים ללא כיסוי, חשבון בנק יהיה מוגבל ובעל החשבון (הלקוח) יהיה מוגבל אם במשך 12 חודשים סורבו 10 צ'קים או יותר, שנמשכו על חשבון הבנק, בתנאי שעברו לפחות 15 ימים בין סירוב הצ'ק הראשון לאחרון.
כאשר חשבון בנק והלקוח הופכים להיות מוגבלים, כל אחד בפני עצמו. חלים הגבלות על שימוש בצ'קים לגבי אותו חשבון ולגבי אותו אדם. כך שלא ניתן להשתמש יותר בצ'קים לגבי אותו חשבון ולא יינתנו צ'קים חדשים.
בעקבות משבר נגיף הקורונה, חלה עלייה בחזרת צ'קים על חשבונות בנק ושל הבעלים שלהם. אנשים רבים לא ציפו למשבר הזה, במיוחד שיש קשיים כלכליים והפסקת עבודה. כך גם לגבי עובד שכיר ולגבי עובד עצמאי.
לצורך כך, במקרה של שעת חירום, המפקח על הבנקים יכול לקבוע לגבי המדינה כולה או שטח מסויים, או לגבי סוגי לקוחות או סוגי חשבונות שייקבע, כי בנק לא יוכל להגביל חשבון בנק או בעל חשבון בנק בגלל צ'קים שסורבו בתקופה שיקבע. כל זאת, בתנאי שהתקופה הזו לא תעלה על 110 ימים ותסתיים לא יאוחר מתום תקופת תוקפן של תקנות אלו.
תחילת התוקף הוא 04.03.2020, כלומר כל צ'ק שחזר מתאריך זה, לא יובא בחשבון הצ'קים ללא כיסוי וזאת עד לתאריך 22.06.2020.
במסגרת תיקון 2 לתקנות, נקבע כי בתקופה שבין 23.06.2020 ועד 10.08.2020 –
- אם סורב שיק מסיבת אין כיסוי מספיק – הוא לא ייחשב במניין הצ'קים ללא כיסוי.
- אם חשבון בנק הוגבל עקב צ'קים שסורבו בתקופה זו – ההגבלה בטלה.
אוכלוסיית יעד – מי זכאי?
כלל הלקוחות שיש להם חשבון בנק עובר ושב בתאגיד בנקאי.
לקוחות שחשבון הבנק שלהם או הם, הפכו להיות מוגבלים לפי החוק, לפני תאריך 4 במרץ 2020 – אינם זכאים להגנה זו.
מימוש הזכאות
הזכאות היא אוטומטית לגבי כל חשבון בנק וכל לקוח כאמור זכאי לכך.
לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור, רשאי לבקש מבית משפט השלום שיבטל הבאת צ'ק במניין השיקים שסורבו בהתקיים כמה תנאים הכתובים בחוק. אולם לעניין נגיף הקורונה, אדם זה זכאי לבטל כאמור אם ניתנה הכרזה על שעת חירום בגלל מחלה מדבקת מסוכנת וחלה הרעה משמעותית בהכנסותיו עקב שעת חירום.
מידע נוסף
- רשימת מקומות עבודה חיוניים לפי תקנות שעת חירום לעניין קורונה.
- עדכונים משבר קורונה – לרבות זכויות, חובות והטבות מגופי ממשל ואחרים
- דמי אבטלה לעובד בחופשה ללא תשלום בעקבות נגיף קורונה
- ימי מחלה לעובד עקב שהייה בבידוד בשל חשש הימצאות נגיף קורונה
- צ'ק שחזר מסיבת אין כיסוי מספיק, בכל זאת ישפיע על הלקוח, משום שהוא מועבר אל מאגר נתוני אשראי (מערכת) ולפי בסיס מידע זה מחושב דירוג אשראי.
- לגבי מי שקיבל צ'ק כזה ומעוניין לקבל את הכסף עבורו, יכול לפנות אל בעל הצ'ק כדי להסדיר את התשלום, או לאחר סיום המשבר לפתוח הליך גבייה על ידי פתיחת תיק שטרות בהוצאה לפעול.
חקיקה ופסיקה
- חוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981
- תקנות שעת חירום (שיקים ללא כיסוי), התש"ף-2020
- תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק), התש"ף-2020
- תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק בשל התמשכות משבר הקורונה) (מס' 2), התש"ף-2020