ביטוח נט היא מערכת להשוואת פוליסות ביטוח חיים, מדובר למעשה על מוצרי השקעה והם: פוליסת חיסכון וכן ביטוח מנהלים. המערכת מאפשרת לכם לקבל מידע אודות תשואות של פוליסות שונות של אותה חברת ביטוח או פוליסות דומות של חברות ביטוח שונות.
מערכת ביטוח נט הוקמה בשנת 2018 על ידי אגף רשות שוק ההון במשרד היום, שהיום היא רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון. המערכת אף מאפשרת השוואת תשואות על פני 12 חודשים ומעלה או השוואה לפי תשואות של מדדי השוק בישראל.
אילו מוצרי חיסכון ניתן למצוא במערכת ביטוח נט?
במערכת ביטוח נט של רשות שוק ההון ניתן למצוא 2 סוגי חיסכון עיקריים:
- פוליסת חיסכון – זהו אפיק השקעה וחיסכון לטווח קצר ובינוני ומהווה אלטרנטיבה למוצרי חסכונות אחרים.
- ביטוח מנהלים – זהו אפיק השקעה לטווח ארוך נועד בעיקר עבור פרישה לפנסיה והוא מהווה אלנטרטיבה לקרן פנסיה.
מוצרי ביטוח חיים אלו מוצעים על ידי חברות הביטוח בלבד והם אינם קרנות פנסיה, קופות גמל וכד' – אלא מוצר חיסכון אחר.
מה ניתן להפיק באמצעות מערכת ביטוח נט?
מערכת ביטוח נט מאפשרת לכם ליצור טבלאות ותרשימים של פוליסות ביטוח חיים שבאמצעותם ניתן לבצע השוואת תשואות לפי משתנה כלשהו שאתם רוצים לבחון. לדוגמה:
- חברת ביטוח – השוואת תשואות לפי חברת ביטוח.
- תקופת הקמה – השוואת תשואות לפי תקופת הקמה של הפוליסה.
- מדדי שוק – השוואת תשואות למדדי שוב בארץ כדוגמת: ת"א 35 (לשעבר ת"א 25), ת"א 125 (לשעבר ת"א 100), אג"ח כללי, מדד המחירים לצרכן, שער הדולר, מק"מ, קרנות נאמנות ועוד.
תרשימים וטבלאות ניתן ליצור בתנאי שהטווח המינימלי הוא 12 חודשים.
איך לעבוד עם מערכת ביטוח נט? – צעד אחר צעד
על מנת לעבוד עם המערכת, ראשית יש להיכנס לאתר ביטוח נט הרשמי של רשות שוק ההון בכתובת: bituachnet.cma.gov.il. שימו לב שהסיומת היא gov.il מה שמציין שזו מערכת ממשלתית (רשמית). ולאחר מכן לחצו על הכפתור "כניסה למערכת".
כפי שאתם רואים, בחלק העליון ניתן לראות 3 לשוניות:
- פוליסות – כאן ניתן לקבל דו"ח לפי שם פוליסה או לפי תקופה.
- תחקור לפי פרמטרים – כאן ניתן למיין ולחקור לפי סוגי פוליסה, תקופה, חברת ביטוח, יתרת נכסים ועוד.
- חיפוש מתקדם – כאן ניתן לבצע השוואה מתקדמת של הנתונים לפי סוג דוח ואוכלוסיה וכן לפי מדדי שוק.
לאחר שבחרתם את סוג הדו"ח ומילאתם את הפרטים כפי שהתבקשתם, עליכם לבחור את תקופת הדו"ח. האם ברצונכם לבחור דו"ח של 12 חודשים אחרונים או לפי תקופה אחרת ובתנאי שהטווח 12 חודשים ומעלה. לאחר בחינת התקופה, לחצו על הכפתור "הצג דוח".
לדוגמה, בלשונית "פוליסות" נלחץ על האפשרות "פוליסות שהונפקו משנת 2004 ואילך" ונלחץ על החץ ">" כדי לבחור את האפשרות, טווח התאריכים יהיה ינואר 2017 – דצמבר 2017.
הטבלה כוללת מספרים רבים, להלן ההסבר:
- מספר – מספר קרן או המסלול.
- שם קרן/מסלול – שם קרן או מסלול של חברת ביטוח (בדרך כלל יש שם לכל חברה וסוג התמחות).
- תקופת דיווח – טווח התאריכים.
- תשואות – תשואה מצטברת של פוליסות חיסכון לפי תקופת הדו"ח או תשואה ממוצעת שנתית של 3 או 5 שנים אחרונות.
- שארפ ריבית חסרת סיכון – מדד האומד את התשואה העודפת של הקופה מעבר לריבית חסרת סיכון. מדד שארפ גבוה מעיד על ביצועים טובים יותר, כלומר, תשואה גבוה יותר ליחידת סטיית תקן.
- שיעור דמי ניהול – שיעור דמי ניהול ממוצע לשנה האחרונה לפי ההפקדות ולפי הצבירה (נכסים).
- יתרת נכסים – יתרת הנכסים של הקופה לסוף התקופה.
- מדד נזילות – מדד המשקלל את סוג הנכסים המוחזקים, ונותן אינדיקציה לגבי אמינות ותכיפות תמחורם. ככל שתוצאת המדד נמוכה יותר כך תוצאות המדדים האחרים פחות מהימנות.
ניתן גם למיין את הטבלה לפי אחד הטורים. כלומר, אם תלחצו על החצים מתחת ל- "מצטברת לתקופת הדו"ח", תוכלו למיין את פוליסות החיסכון לפי התשואה המצטברת שלהם לתקופה. לחיצה נוספת על החץ, תהפוך את הסדר (לדוגמה אם היה סדר מהנמוך לגבוה, לחיצה נוספת תשנה את הסדר מהגבוה לנמוך).
בנוסף, ניתן ללחוץ על אחד הקרנות / מסלולים על מנת לקבל פירוט נוסף, בעת הלחיצה, תיפתח לכם חלונית חדשה ושם מידע נוסף:
- נתונים כלליים – שם חברה, טלפון, מספר חברה, אימייל, אתר אינטרנט ועוד.
- נתונים חודשיים – נתוני הנכסים לפי חודשים, תשואה נומינלית ושיעור דמי ניהול ממוצעים.
- התפלגות נכסים (במיליוני ש"ח ובאחוזים) – כמה מתוך ה-100% הם מזומנים ושווי מזומנים, אג"ח ממשלתיות סחירות, אג"ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות, מניות אופציות ותעודות סל מניתיות, אג"ח קונצרני לא סחירות, פקדונות, קרנות נאמנות, הלוואות ונכסים אחרים. כמו כן, ניתן לראות התפלגות של נכסים סחירים / לא סחירים והאם הם מופקדים בארץ או בחו"ל ובמט"ח.
- חשיפה משוערת במונחי דלתא (במיליוני ש"ח ובאחוזים) – סיכון האפקטיבי של קופת הגמל לפי מניות, חוץ לארץ ומט"ח.
לבסוף, ניתן להוריד את הדו"ח לקובץ Excel, או להדפיס את הדו"ח.
מה אפשר לעשות עם המידע?
יש כמה דברים שניתן לעשות עם המידע. אתם יכולים לראות אילו חברות משיגות תשואה עודפת על פני השוק או על פני קופת הגמל שלכם ולשקול מעבר אליה. תוכלו גם לראות האם אתם רוצים לעבור למוצר חסכון אחר או להתמחות אחרת. כלומר, אם ההתמחות של קופת הגמל שלכם הייתה אג"ח, תוכלו לעבור לקופת גמל עם התמחות של מניות, שם הסיכון גדול יותר אך התשואה גבוהה יותר.
לבסוף, תוכלו לבדוק כדאיות של השקעת הכספים שברשותכם למוצרי חיסכון אלו. לדוגמה, פוליסת חיסכון דומה למוצר נוסף שנקרא קופת גמל להשקעה, אמנם הם שונים, אך יש בינהם דימיון כלשהו ולכן ניתן לשקול מעבר בין מוצרים אלו.
עוד בנושא
- גמל נט – מדריך השוואת תשואות קופות גמל וקרנות השתלמות
- פנסיה נט – מדריך השוואת תשואות קרנות פנסיה
- מחשבון דמי ניהול – השוואת עמלות פנסיה, גמל, ביטוח מנהלים, השתלמות ועוד
- מחשבון ביטוח חיים (מחשבון ריסק) – מדריך השוואת תעריפים