צרכנות פיננסית

תקופת הבטחה – מהי תקופת הבטחת תשלומים של פנסיה ולמה זה חשוב?

עובד שפורש מעבודה בגיל הפרישה ומתחיל לקבל פנסיה, יכול להבטיח מספר מינימום תשלומים של קצבת פנסיה שישולמו לו ולשאיריו. על ידי כך הוא יכול להיות בטוח בקבלת הכסף.

מטרת הכתבה להסביר את המושג.

מה זה תקופת הבטחה?

כדי להסביר מהי תקופת הבטחה (הבטחת תשלומים בפנסיה), חשוב קודם כל להסביר בקצרה על קצבת הפנסיה. ובכן, עובד שפרש ממקום העבודה, זכאי לקבל קצבת פנסיה חודשית המחושבת לפי סך יתרת הכספים הצבורים בחיסכון הפנסיוני בחלוקת מקדם המרה. מקדם הפרישה מבוסס לפי גיל הפורש, מגדר, מצב משפחתי ועוד.

הפורש זכאי לקבל את קצבת הפרישה החודשית למשך כל חייו עד חודש הפטירה כולל – וזאת מבלי קשר אם נותרו כספים בחיסכון הפנסיוני או שלא נותרו. במקרה שנותרו כספים בפנסיה, הם יישארו בקרן ולא יהיה ניתן לקבל אותם.

הפורש יכול להבטיח מספר מינימלי של תשלומי פנסיה על ידי קביעת תקופת הבטחה. כלומר, תקופת הבטחת תשלומים של פנסיה היא פרק זמן מינימלי וקבוע של עד 240 חודשים שהפורש זכאי לקבל את הפנסיה החודשית שלו.

במקרה כזה:

  • אם הפורש לא זכה להנות מכל התשלומים והלך לעולמו לפני הזמן – השאירים יוכלו להנות מהקצבה לאורך התקופה הנותרת.
  • אם הפורש נהנה מכל התשלומים – הוא ימשיך לקבל את אותה הקצבה למשך כל חייו. ואם הוא ילך לעולמו, שאיריו לא יקבלו יותר כלום.

עוד חשוב להוסיף כי תקופת הבטחה היא אחד המסלולים של פרישה, כאשר מסלול נוסף הוא שיעור פנסיה לשאירים מתוך הקצבה.

אוכלוסיית יעד – מי זכאי?

כל אדם שפרש מעבודה ומתחיל לקבל קצבת פנסיה חודשית.

עם זאת, מכיוון שמדובר על אחד ממסלולי הפרישה, על הפורש לעדכן את הקופה עוד לפני קבלת התשלום הראשון.

מהי אורך תקופת ההבטחה?

יש כמה מספרים קבועים של תקופת הבטחה ולא ניתן לבחור כל מספר אחר. למעשה, ניתן לבחור באחד מאלה:

  • 0 חודשים – ברירת מחדל, במצב רגיל ללא תקופת הבטחה.
  • 60 חודשים.
  • 120 חודשים.
  • 180 חודשים.
  • 240 חודשים.

לדוגמה: אם נקבע 120 חודשים, אז הפורש יהיה זכאי לקבל לכל הפחות 120 תשלומי פנסייה. אם ילך לעולמו לאחר 100 תשלומים, שאיריו יקבלו את 20 התשלומים האחרים.

גובה קצבת פנסיה בתקופת הבטחה

תקופת הבטחה היא הטבה חשובה לחוסך / לעמית, אך מנגד מדובר על סיכון לקופת החיסכון משום שהדבר עלול לפגוע בה והיא תאלץ לשלם יותר כסף.

כתוצאה מכך, תקופת הבטחה מקטינה את הקצבה החודשית שהפורש זכאי לקבל בהשוואה למצב ללא התקופה. בנוסף, ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך הסיכון של קופת החיסכון גדולה יותר ולכן כך גם הקצבה החודשית נמוכה יותר.

איך לבחור תקופת הבטחה בפנסיה?

ככלל, ניתן לבחור בין מסלול תקופת הבטחה לבין מסלול שיעור קצבה עבור שאירים (שיעור מהקצבה שיקבלו שאירים כאשר ילך לעולמו). המסלולים משתנים בהתאם לסוג המוצר:

  • קרן פנסיה חדשה – מחייבת קביעת שיעור קצבה עבור שאירים וניתן להוסיף את מסלול תקופת הבטחה.
  • ביטוח מנהלים – מאפשרת בחירה של מסלול אחד מהשניים.

הבחירה יכולה להיות לכל היותר עד לתחילת תשלום קצבת הפנסיה וכאשר נבחר מסלול – לא ניתן לשנות יותר.

לדוגמה:

פורש זכאי לקבל קצבה חודשית מקרן פנסיה של 5,000 ₪ ובחר בתקופת הבטחה של 180 חודשים ושיעור קצבה של 50% עבור אשתו. כמה תקבל אשתו אם:

  • ילך לעולמו לאחר 150 חודשים – אשתו תקבל קצבת שאירים חודשית של 5,000 ₪ למשך 30 חודשים ואז קצבת שאירים בסך 2,500 ₪ לכל החיים.
  • ילך לעולמו לאחר 200 חודשים – אשתו לא תקבל כלום.

אם המוצר היה ביטוח מנהלים והוא נפטר לאחר 150 חודשים, אשתו תקבל 5,000 ₪ למשך 30 חודשים וזהו. היא לא תקבל לפי שיעור קצבה.

מה עוד חשוב לדעת?

  • תכנון פרישה יכול לעזור לפורש להבין איזה מסלול עדיף ומה הכי מתאים עבורו ועבור משפחתו.

מעל 1,500 חברים בערוץ טלגרם של פרוטוקול. הצטרפו כעת: t.me/protocolil


הירשמו לקבלת חדשות ומידע למייל

המשוב שלך חשוב לשיפור התוכן

האם העמוד הזה עזר לך? האם קיבלת תשובות לכל השאלות שלך? האם תמליץ/י עליו?

זהו משוב אנוניני והמידע נועד לשיפור התוכן. המשוב לא נועד לשאלות ואנחנו לא עונים כאן.

למידע נוסף ניתן להגיב לכתבה זו בהמשך או לפנות בטופס בעמוד ייעודי.

כתבות נוספות

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

Close