המעבר לשימוש בכרטיסי חיוב חכמים, מחייב הזנת קוד סודי של כרטיס אשראי בכל קניה בארץ או בעולם ולעיתים יש צורך בביצוע בחירה או שחזור הקוד. הדבר נוגע גם לכרטיסי אשראי של הבנקים וגם של חברות האשראי.
מטרת הכתבה היא להסביר את כל הנושא של קוד סודי אישי, לרבות אופן הבחירה והשחזור שלו.
מהו קוד סודי אישי של כרטיס אשראי (חיוב)?
לכל מי שיש כרטיס אשראי, לרבות אם הוא אשראי רגיל או דיירקט (כרטיס דביט) מכיר את זה שיש לו קוד סודי לביצוע פעולות שונות בכרטיס. קוד סודי אישי הוא סיסמא שנועדה להגן על המידע והכסף של בעל הכרטיס אם הוא נגנב.
באמצעות הקוד הסודי, ניתן למשוך כסף בכספומטים מהחשבון המשוייך אליו, או להפקיד כסף לחשבון זה, לקבל מידע ושאילתות דרך המכשירים האוטומטיים ואפילו כדי להפקיד צ'קים שנתקבלו לחשבון.
אבל, לקוד האישי יש עוד תפקיד והוא הגנה בעת ביצוע רכישות פיזיות בחנויות דרך הכרטיס ומניעה של הונאת כרטיסי אשראי. הגנה כזו מבוצעת על ידי תקן EMV, זהו תקן מיוחד המאפשר תשלום חכם ובטיחותי יותר. רוב הכרטיסי האשראי המונפקים כיום תומכים בתקן זה, כל אחד כזה הוא כרטיס אשראי חכם בעל צ'יפ אלקטרוני ייעודי.
כיום בעת רכישות בחוץ לארץ בחנויות פיזיות, יש צורך להזין את הקוד הסודי, אחרת לא יהיה ניתן לשלם עבור העסקה באשראי. הדבר הזה נכנס לתוקף לישראל החל משנת 2020 ומוטמע בהדרגה לכל העסקים והחנויות.
מכיוון שהצרכן צריך להזין כל פעם מחדש את הקוד הסודי, ככל הנראה הוא ירצה לשנות אותו מדי פעם ולכן ניתן להחליף את הקוד. כך זה עובד:
- בחירת הקוד הראשוני.
- החלפת את הקוד בכל עת ללא הגבלה.
- שחזור הקוד המקורי אם הקוד החדש (המוחלף) נשכח.
חשוב! בהמשך הכתבה מידע לגבי סוגים מותרים ואסורים של קוד סודי אישי, כמות פעמים להחלפה, מחיר ועוד.
בחירת קוד סודי אישי ראשוני
בעת קבלה של כרטיס אשראי חכם עם צ'יפ שתומך בתקן EMV או תקנים נוספים כמו נגיעה קלה (Contactless), צריך לבחור קוד סודי ראשוני. החל מחודש אוקטובר 2019, כל לקוח יכול לבחור את הקוד הסודי הראשוני בעצמו זהו מנגנון של בחירה עצמית של הקוד (SSP-Self Selected Pin). הבנק או חברת האשראי לא יכולים לקבוע את הקוד הראשוני – רק בעל הכרטיס.
בחירת קוד סודי ראשוני חובה דרך הכספומטים ולא באפליקציה או באינטרנט. הסיבה לכך כי הקוד הסודי המקורי חייב להיות צרוב בתוך הצ'יפ (שבב אלקטרוני) של הכרטיס.
איך לבחור קוד סודי? צריך לגשת לכספומט בהתאם למנפיק של הכרטיס. המנפיק הוא הבנק או חברת האשראי, ניתן לזהות את המנפיק לפי הלוגו על הכרטיס.
1. כרטיס אשראי בנקאי
זהו כרטיס שמונפק על ידי התאגיד הבנקאי, ניתן לזהות אותו באמצעות הלוגו של הבנק על הכרטיס:
| סוג כרטיס | מכשיר של בנק |
|---|---|
| כרטיס של בנק הפועלים | הפועלים |
| כרטיס של בנק לאומי | לאומי |
| כרטיס של בנק דיסקונט | דיסקונט, מרכנתיל |
| כרטיס של בנק הבינלאומי | הבינלאומי |
| כרטיס של בנק מזרחי – טפחות | מזרחי – טפחות |
| כרטיס של בנק ירושלים | ירושלים |
| כרטיס של בנק מרכנתיל | דיסקונט, מרכנתיל |
| כרטיס של בנק יהב | יהב |
| כרטיס של בנק אגוד | לאומי, אגוד (החל מ-30.01.2020) |
| כרטיס של בנק מסד | הבינלאומי, מסד |
2. כרטיס אשראי חוץ בנקאי
זהו כרטיס שמונפק על ידי חברות כרטיסי אשראי, ניתן לזהות באמצעות הלוגו על הכרטיס. כרטיס כזה יכול להיות גם שילוב של מועדון צרכנות או עובדים כלשהו.
| סוג כרטיס | מכשיר של בנק |
|---|---|
| כרטיס של ישראכרט / אמריקן אקספרס | הפועלים, לאומי, הבינלאומי, מסד |
| כרטיס של כאל / דיינרס | דיסקונט, מרכנתיל |
| כרטיס של מקס MAX (לאומי קארד לשעבר) | לאומי |
החלפת קוד סודי לקוד חדש
ניתן להחליף ללא הגבלה את הקוד הסודי האישי של כרטיס האשראי. כדי להחליף את הקוד הסודי הראשוני או כל קוד אחר שנבחר, יש לגשת אל המכשיר האוטומטי של סניף הבנק הרלוונטי כמו שכתוב מקודם. כדי להחליף לקוד חדש, יש להזין קודם את הקוד הישן ואז לבחור החלפה / שינוי קוד סודי אישי.
הערה: גם החלפת קוד סודי מחייבת הגעה אל המכשירים האוטומטיים מאותה סיבה – הקוד חייב להיות צרוב בתוך השבב האלקטרוני (הצ'יפ). לכן, צריך לגשת למכשירים לפי הטבלה לעיל.
שחזור קוד סודי
במקרה שבעל הכרטיס שכח את הקוד הסודי שלו, הגעה למכשיר האוטומטי היא לא רלוונטית משום שהוא אינו זוכר את הקוד הקודם. לפיכך, ניתן לפנות אל הבנק או חברת האשראי, בהתאם לשם המנפיק של כרטיס האשראי ולבקש שחזור הקוד הסודי.
ניתן לשחזר את הקוד באמצעות אתר האינטרנט, האפליקציה או המוקד הטלפוני של הבנק או חברת האשראי באופן הבא:
1. כרטיס אשראי בנקאי
1. שחזור קוד סודי בנק הפועלים:
- אתר אינטרנט.
- אפליקציה לטלפון נייד.
- מוקד טלפוני – 2414* או 2407*. ימים א'-ה' 08:00-19:00, ימי שישי וערבי חג 08:00-13:00.
2. שחזור קוד סודי בנק לאומי:
- אתר אינטרנט.
- אפליקציה לטלפון נייד.
- צ'אט דרך אתר הבנק.
- מוקד טלפוני – 5522*. ימים א'-ה' 08:00-19:00, ימי שישי וערבי חג 08:00-13:00.
3. שחזור קוד סודי בנק דיסקונט:
- אתר אינטרנט.
- אפליקציה לטלפון נייד.
- מוקד טלפוני – 03-9439111 או 6111*. ימים א'-ה' 08:00-19:00, ימי שישי וערבי חג 08:00-13:00.
4. שחזור קוד סודי בנק הבינלאומי:
- נכון לרגע זה – פניה לאחת חברות האשראי לפי המנפיק.
5. שחזור קוד סודי בנק מזרחי טפחות:
- נכון לרגע זה – פניה לאחת חברות האשראי לפי המנפיק.
6. שחזור קוד סודי בנק ירושלים:
- נכון לרגע זה – פניה לאחת חברות האשראי לפי המנפיק.
7. שחזור קוד סודי בנק מרכנתיל:
- נכון לרגע זה – פניה לאחת חברות האשראי לפי המנפיק.
8. שחזור קוד סודי בנק יהב:
- נכון לרגע זה – פניה לאחת חברות האשראי לפי המנפיק.
9. שחזור קוד סודי בנק אגוד:
- נכון לרגע זה – פניה לאחת חברות האשראי לפי המנפיק.
10. שחזור קוד סודי בנק מסד:
- נכון לרגע זה – פניה לאחת חברות האשראי לפי המנפיק.
2. כרטיס אשראי חוץ בנקאי
1. שחזור קוד סודי ישראכרט / אמריקן אקספרס:
- אתר אינטרנט ישראכרט או אתר אינטרנט אמריקן אקספרס.
- אפליקציה לטלפון נייד.
- מוקד טלפוני – 03-6364513. ימים א'-ה' 09:00-16:00, ימי שישי וערבי חג סגור.
2. שחזור קוד סודי כאל / דיינרס:
- אתר אינטרנט.
- אפליקציה לטלפון נייד.
- שליחת המילה קוד למספר: 055-7003663.
- מוקד טלפוני – 03-5726444. ימים א' – ה' 08:30-16:00, חול המועד 08:30-14:00, ימי שישי וערבי חג סגור.
3. שחזור קוד סודי מקס MAX (לאומי קארד לשעבר):
- אתר אינטרנט.
- אפליקציה לטלפון נייד.
- מוקד טלפוני – 03-6178888. ימים א' – ה' 08:30-16:00, שישי וערבי חג סגור.
כמה עולה שינוי או החלפת קוד סודי? כל כמה זמן אפשר לעדכן?
החלפה או שינוי קוד סודי בכרטיס אשראי הוא ללא תשלום.
ניתן לעדכן את הסיסמא (הקוד הסודי הכוונה) בכל עת, ללא הגבלה של מספר פעמים. כל יום, כל שבוע, כל חודש – לפי הרצון של בעל הכרטיס.
אילו סיסמאות מותרות או ואילו אסורות?
ניתן להשתמש בכל סיסמא בת 4 ספרות למעט מקרים בהם הספרות זהות או עוקבות וזאת משיקולי אבטחה. כלומר, אסור להשתמש בקוד כמו 1234 או 1111 או 9876 או 5555 וכדומה – אלו סיסמאות קלות מאוד ולכן לא יאושרו.
אבל ניתן לצרף מספר אחר כמו למשל תאריך חתונה, מועד משמעותי, הקוד של האוטו, הקוד של הכניסה לבניין, או כל הרכב אחר. גם תאריך לידה (שנה או יום וחודש) יכול להיות קוד, אבל אם הארנק נאבד או נגנב יחד עם תעודת הזהות או הדרכון.. אז זה די בעייתי – לכן כדאי לחשוב על קוד סודי אחר.
בכל מקרה, מומלץ לא להחזיק את הקוד הסודי צמוד לכרטיס אשראי.